Акредитив вважається одним із найбезпечніших способів оплати по договору. Це свого роду гарантія банку, що продавець отримає платіж після надання всіх документів, перелік яких попередньо узгоджується сторонами.
Проте навіть акредитив не захищає від ризиків на 100%. Наприклад, банк зазвичай не може нічого зробити, коли продавець підробляє документи для отримання платежу.
У цій статті ми розповідає, що робити у випадку шахрайства з оплатою по акредитиву на прикладі нашої недавньої справи.
Обставини
Компанія "Гермес" (Покупець, Швейцарія) уклала договір на US$1,5 млн з компанією "Локі" (Продавець, Польща) (всі назви вигадані, збіги з реальними особами, скандинавськими та грецькими богами випадкові). Договір передбачав поставку мідних катодів залізничним транспортом на умовах FCA. Оплата товару - по безвідкличному акредитиву.
До поставки залишалося кілька тижнів, коли неочікувано швейцарський банк Гермеса повідомив, що вже переказав гроші Локі, оскільки останній надав усі документи для оплати, у тому числі сертифікати якості від виробника катодів.
Гермес спробував прояснити ситуацію в Локі, але він не відповідав на телефон та листи. Довелося зв'язуватися з виробником.
Виявилось, виробник ніколи не чув про Локі. Стало зрозуміло, що Локі просто підробив усі документи.
У чому була проблема?
При оплаті по безвідкличному акредитиву банк не може змінити умови оплати без згоди обох сторін. Формально, якщо банк отримує всі документи згідно переліку, він зобов'язаний провести оплату.
Оскільки продавець надав усі документи, банк не мав підстав відмовити у проведенні платежу. При цьому, згідно з міжнародними правилами оплати за акредитивом UCP 600, банк не відповідає за справжність документів.
Подальші дії
Здійснення міжнародного переказу зазвичай займає 2-3 дні, перш ніж гроші потраплять на рахунок бенефіціара. Скоріше за все, гроші «зависли» десь у транзиті, але було незрозуміло, де саме. Щоб уточнити точне «місцезнаходження» платежу, потрібен був ще один день, якого Гермес просто не мав. З цієї причини було вирішено заморозити платіж відразу з двох «кінців»: у Швейцарії та у Польщі (де знаходився банк Локі).
У Швейцарії суд зобов'язав банк Гермеса скасувати платіж. Було невідомо, чи зможе банк виконати наказ на практиці, але принаймні наказ став підставою для початку процедури скасування платежу.
У Польщі Гермес заарештував рахунок Локі.
Обидва арешти були отримані за 2 дні та без участі Локі.
Незабаром з'ясувалося, що гроші перебували на рахунку банка-кореспондента Гермеса. На виконання судового наказу банк скасував платіж та повернув US$1,5 млн.
Висновок
У випадках з підробкою документів по акредитиву, головне — це швидко відреагувати, заморозити рахунки та скасувати платіж. Без арешту банківських рахунків це зробити неможливо.
У цій справі покупець звернувся до нас як тільки дізнався про ситуацію. Якби хоч на день пізніше, історія закінчилася б не так радісно. Над справою працювали Данил Христич, Ксав'є-Ромен Рам, Сергій Платонов та Ерлан Молдошев.
